financiamento imobiliário

12 de março de 2020

Novo crédito imobiliário com juros fixos da Caixa: Fique por dentro

Novo crédito imobiliário com juros fixos da Caixa: Fique por dentro. O comprador de um imóvel de R$ 500 mil que optar pela nova modalidade de financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal com taxa de juros prefixada pagará, ao fim de 30 anos, até R$ 57 mil a mais do que se tivesse optado pelo sistema com correção pela inflação (IPCA), ou R$ 35 mil a mais do que o modelo tradicional, que considera como indexador a Taxa Referencial (TR). Os cálculos são de Michael Viriato, professor de Finanças do Insper.

A Caixa anunciou nesta quinta-feira (dia 20) uma linha de crédito para financiar a casa própria com taxa fixa de 8% a 9,75% ao ano. A vantagem é que o tomador de crédito sabe que os juros não vão mudar até o fim do financiamento. Hoje, nas outras linhas disponíveis, as taxas variam conforme a TR ou a inflação. Mas a desvantagem da nova linha de crédito é que os juros são mais altos.

Caso escolha o financiamento com taxa fixa, o valor da prestação será maior. Quando a opção for por parcelas baseadas na TR, os juros serão de 6,5%, ou pelo IPCA, de 2,95%. Nesses dois últimos casos, porém, os valores poderão ser alterados ao longo dos anos, conforme a variação desses indicadores.

A nova linha vale para imóveis residenciais novos ou usados, com financiamento de até 80% do valor total do bem e prazo de até 360 meses (30 anos) para pagar. As contratações estarão disponíveis a partir de sexta-feira. As taxas são menores para o comprador que optar por prazo menor de financiamento. Para clientes que já têm conta na Caixa, os juros variam de 8% a 9,5% ao ano. Para quem não é cliente da instituição, a taxa é de 9,75% ao ano.

Para Michael Viriato, professor de Finanças do Insper, embora os juros praticados nesta modalidade sejam mais altos do que os de outras opções disponíveis no próprio banco, o modelo oferece maior segurança ao tomador de crédito, já que não haverá surpresas futuras com a variação de indexadores nas prestações.

— A primeira questão é se esta prestação para financiamento do imóvel cabe no meu bolso. Se você vai tomar um crédito de 20, 30 anos, não saber o que vai pagar no futuro é ruim. Esse é um risco que se corre ao captar o empréstimo com indexador de IPCA. A inflação, em dezembro, subiu mais do que o esperado, embora não haja perspectiva de curto prazo para a aceleração de preços. Por outro lado, ao contratar a nova linha, o comprador já sai pagando mais caro, com taxas muito acima das que têm sido praticadas pelo mercado depois da queda da Selic — ponderou Viriato.

Johnny Silva Mendes, professor de Economia da Faap, observa que, na linha de crédito com correção pela inflação, o índice de preços teria que quase dobrar para alcançar o percentual que a Caixa oferece com a linha prefixada. Na avaliação dele, o lançamento da nova modalidade foi um movimento para tentar estimular a concorrência entre os bancos.

O professor lembra ainda que um número expressivo de mutuários têm contratos mais antigos firmados quando as taxas de juros praticadas estavam mais elevadas. Para Mendes, a modalidade poderá ser considerada uma opção num processo de portabilidade (migração) de clientes de outras instituições financeiras:

— É muito mais uma sinalização ao mercado do que necessariamente uma oportunidade para quem está prestes a concretizar novos contratos — afirmou Mendes.

O presidente da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC), José Carlos Martins, acredita que financiamento imobiliário atrelado à inflação, que já corresponde a um terço do crédito imobiliário, oferece um potencial risco de operação ao consumidor. Por outro lado, com a taxa fixa, o risco é de quem financia o bem.

Ele lembrou que a fonte de financiamento da linha é o próprio caixa do banco, que liberou somente R$ 10 bilhões para essas operações, enquanto que o crédito disponível com recursos da poupança chega a R$ 100 bilhões, e via FGTS, a R$ 60 bilhões.

— É o início de uma entrada quase ilimitada de recursos para crédito imobiliário, o que é muito bom para o setor. Os outros bancos terão que correr atrás dessas condições de financiamento — afirmou Martins.

Claudio Hermolin, presidente da Associação de Dirigentes de Empresas do Mercado Imobiliário (Ademi-RJ) e presidente da Brasil Brokers, acredita que a medida tem potencial para aumentar o número de operações de compra de imóveis por meio de financiamento imobiliário. Hoje, 65% dos compradores usam financiamentos imobiliários na aquisição da casa própria.

Hermolin avalia que a iniciativa tem potencial de estimular a oferta e a aquisição de crédito no setor, mas lembra que a retomada de um ciclo de crescimento sustentável do mercado imobiliário dependente da recuperação mais consistente de indicadores macroeconômicos, como emprego e renda.

— Todas as iniciativas de estímulo a crédito no mercado imobiliário são bem-vindas. O mercado é muito dependente de crédito por tratar-se de um produto de alto valor agregado. É uma retomada mais lenta para o consumidor final, que depende de segurança financeira para assumir uma dívida de longo prazo. Quando finalmente consegue um emprego, esta pessoa vai consumir o restaurante, voltar a comprar uma roupa, fazer uma viagem, mas vai precisar ficar dois anos empregado e se sentir seguro para fazer o investimento num imóvel — afirmou Hermolin.

Veja a simulação:

Valor: R$ 500 mil

Em 30 anos

Tabela SAC

Taxa prefixada (9,5%*)

Prestação inicial: R$ 5.184,44

Prestação final: R$ 1.399,43

Valor final: R$ 1.185.135,97

IPCA

Prestação inicial: R$ 4.869,18

Prestação final: R$ 1.398,56

Valor final: R$ 1.128.192,30

Prestação inicial: R$ 4.992,55

Prestação final: R$ 1.398,90

Valor final: R$ 1.150.460,93

*Taxa praticada a cliente da iniciativa privada e com relacionamento do banco

Fonte: Portal Mix Vale

17 de fevereiro de 2020

Caixa cria financiamento imobiliário atrelado a IPCA e CDI para pessoa jurídica

A Caixa Econômica Federal anunciou na última quarta-feira (12) novas modalidades de crédito para pessoas jurídicas no setor imobiliário, além da redução dos juros em parte das operações. O objetivo, segundo o banco, é fomentar a construção civil

O banco passará a permitir que empresas do setor possam obter empréstimos usando os indexadores IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Segundo a Caixa, as taxas de todas as novas modalidades representam uma redução em relação aos percentuais cobrados hoje (embora, no futuro, os indexadores possam subir e fazer o custo aumentar). As condições entrarão em vigor hoje, segunda-feira (17).

Os novos indexadores estarão disponíveis para dois produtos. O primeiro é o Apoio à Produção (com imóvel ainda na planta), que permite o financiamento do custo total da obra e possibilita aos clientes pessoa física o financiamento para comprar a unidade desde o início da construção do empreendimento.

Outra modalidade é o Plano Empresa, que permite o financiamento de clientes pessoa física a partir da execução de 80% do empreendimento.

As taxas mínimas serão de IPCA mais 3,79% ao ano, CDI mais cupom de 1,48% e 119% do CDI. Já nas operações indexadas à TR (taxa referencial), já existentes, as taxas mínimas baixarão de TR mais 9,25% para TR mais 6,5%.

A Caixa já tinha reduzido ao longo do ano passado as taxas para pessoas físicas. Pedro Guimarães, presidente da Caixa, disse que as medidas, um pedido das construtoras, aquecerão a demanda no setor.

Ele considera o movimento como fundamental para preparar o mercado para um passo seguinte, o da securitização do crédito imobiliário. As condições existentes hoje são consideradas um entrave para a medida pela falta de segurança acerca da TR, que pode mudar de patamar conforme uma “canetada” do governo.

“A TR é uma taxa que ninguém sabe o que vai acontecer. E quando você tenta securitizar pela TR, ninguém compra”, disse. “A partir do momento que pudermos fazer as operações pelo IPCA, temos uma garantia muito mais efetiva para o mercado”, afirmou.

O movimento também é necessário, segundo Guimarães, para que haja um reforço na captação de recursos voltados ao setor imobiliário. A poupança, grande financiadora do setor, tem tido saques recordes nos bancos com a queda da Selic e a consequente menor remuneração.

“Acreditamos que no médio prazo tem que haver fontes de financiamento que vão além da poupança. Pode ser uma securitização. Mas a Caixa vai buscar novas fontes de financiamento além da poupança”, disse.

Guimarães reconhece que o IPCA pode apresentar um novo risco (de inadimplência, por exemplo) devido a sua volatilidade. Mas ele e os demais executivos afirmam que o banco fez simulações de cenário sobre a inflação e as considerou para a formulação das novas modalidades, tornando mais rígidas as condições no fechamento das (como na avaliação de renda da pessoa).

Ele ainda contestou as preocupações em torno do IPCA dizendo que o próprio indexador da TR, existente hoje, já representa um risco para os contratos. “Não vejo, nessas discussões, que a TR também vai aumentar. Se houver descontrole inflacionário, haverá penalização na TR”, disse.

Para o cliente, o risco dessa volatilidade não deve acontecer na modalidade prefixada (que não flutua conforme a variação de indicadores), prevista para ser anunciada pela Caixa na semana que vem. “Você tem riscos na TR, no IPCA e, no caso do pré, o cliente não vai ter esse risco”, disse.

Fonte: Folha/Uol Online

5 de fevereiro de 2020

Saiba em qual banco é melhor financiar um imóvel de acordo com a sua idade

A realização do sonho da casa própria exige muito planejamento e um esforço financeiro de longo prazo. Comparar as taxas de juros e as condições do financiamento imobiliário é o primeiro dever de casa do candidato a mutuário. De acordo com especialistas, dependendo do prazo e da idade do comprador, as taxas e até o valor do seguro podem encarecer, e muito, o valor final do negócio.

Por isso, o EXTRA encomendou um levantamento na CrediHome — plataforma de comparação de produtos de crédito imobiliário — para mostrar qual banco oferece as melhores condições para cada faixa etária (veja abaixo). De acordo com os cálculos, a diferença entre a menor e a maior prestação inicial mensal pode chegar a 7,33%, no caso de um mutuário na faixa dos 30 anos, que adquire um crédito de R$ 160 mil.

Na comparação entre os bancos, para um imóvel de R$ 200 mil, no prazo de 360 meses, o Itaú oferece opções mais baratas aos 20, 30 e 40 anos. Aos 50, a melhor alternativa é o Santander. Já para um imóvel de R$ 400 mil, o Itaú é o banco que oferece o crédito mais barato aos 20 e 30 anos. Aos 40 e 50 anos, as melhores condições são do Bradesco.

Bruno Gama, diretor executivo da Credihome, explica que um dos fatores que pesa no cálculo do financiamento também é Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH) — que representa o valor da contratação de seguros necessários na operação, incluindo a apólice que protege em caso de morte ou invalidez permanente do tomador do crédito. Por isso, quanto mais velho, mais caro o valor do seguro.

— Em uma dívida de longo prazo, qualquer variação na taxa de juros terá um impacto grande no valor total e final do imóvel que está sendo adquirido pelo comprador.

O que dizem os bancos

O Santander destacou que oferece diferenciais como financiamento de até 90% do valor de imóveis residenciais na modalidade de parcelas atualizáveis (Sistema de Amortização Constante – SAC), em até 420 meses, ou seja, 35 anos. Além disso, disse que o processo pode ser feito totalmente on-line, com a necessidade de comparecer a uma agência somente para assinatura do contrato, e que o cliente pode somar a renda com mais de uma pessoa, mesmo sem ter parentesco, para a análise de crédito e utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O Bradesco preferiu não se pronunciar sobre o levantamento. Já o Itaú lembrou que as taxas variam de acordo com o perfil do cliente e o relacionamento com o banco. Também informou que o percentual de financiamento vai até 82% do valor do bem.

A Caixa disse que o Custo Efetivo Total (CET) é calculado individualmente, podendo variar de acordo com o perfil do cliente, o que pode ser consultado no simulador disponível no portal do banco. Também explicou que a taxa mínima praticada para Taxa Referencial (TR) mais 6,50% ao ano e a máxima para TR mais 8,5% ao ano.

Além disso, o banco informou que passou a oferecer, em agosto de 2019, de forma pioneira, a nova linha de crédito imobiliário com atualização do saldo devedor pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), como alternativa de financiamento imobiliário, o que representa uma revolução no mercado com taxas mais atrativas, com taxas mínimas de IPCA mais 2,95% ao ano e taxa máxima de IPCA mais 4,95 ao ano.

Atenção às letrinhas miúdas do contrato

É preciso observar se as taxas oferecidas são bonificadas, ou seja, atreladas a condições como gasto mínimo no cartão de crédito, saldo na conta-corrente e contratação de produtos financeiros, que também podem somar custos no fim do mês. Segundo Daniele Akamine, sócia da Akamines Advogados e Negócios Imobiliários, a prática não é ilegal.

— O cliente pode optar por não contratar esses serviços, podendo pagar uma tarifa mais cara. Isso não caracteriza venda casada — explicou.

O Santander, por exemplo, oferece juros menores para trabalhadores assalariados que fizerem a portabilidade salário para a instituição; mantiverem mensalmente saldo mínimo de mil reais na poupança Santander; e tiverem, no mínimo, um produtos ou serviços do banco, como cartão de crédito e seguro de vida, residencial ou de acidentes pessoais.

Custo Efetivo Total (CET)

Uma das principais armadilhas para quem adquire um financiamento é observar somente a taxa de juros, esquecendo de comparar todos os penduricalhos embutidos no crédito. Myrian Lund, professora do MBA da Fundação Getulio Vargas (FGV), ressalta que o consumidor deve ficar atento ao chamado Custo Efetivo Total (CET), composto por taxas e tarifas administrativas, seguro obrigatório e impostos, entre outras despesas:

— Pode ser que o banco ofereça uma taxa de juros menor, mas no fim das contas, considerando o preço do seguro e de outros encargos, o crédito pode ficar mais caro — ponderou.

Outras condições oferecidas pelos bancos, como prazo e valor máximo financiado, também são importantes para quem está com o orçamento apertado, já que podem exigir um valor menor de entrada e diluir mais as parcelas ao longo do tempo.

Bruno Gama, executivo da CrediHome, afirma que, embora aumente a incidência de juros, contratar um financiamento com prazo maior e parcelas menores pode ser mais prudente em alguns casos, para se resguardar em caso de imprevistos, como a perda de emprego:

— É melhor comprometer um pedaço menor da renda para não ficar inadimplente.

Quantia

Durante acompra do imóvel, para calcular a quantia de que precisa, o comprador deverá considerar outras despesas, além do preço do bem e do dinheiro de entrada. Afinal, vai pagar Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) para a prefeitura, terá despesas cartorárias e vai arcar com tarifa de avaliação e a análise jurídica.

Custos

Esses custos giram em torno de 4% a 5% do valor do imóvel, a depender da localidade do mesmo.

O que inclui

Alguns bancos, dependendo da capacidade do cliente, aceitam incluir essas outras despesas no financiamento imobiliário. No entanto, o cliente precisa ficar atento, pois, na maioria das vezes, o banco trabalha com reembolso. Logo, o cliente deverá fazer o pagamento e, após o registro do contrato, ocorrerá a cobrança das despesas.

Parcelas

O número de parcelas acordado pode influenciar na taxa de juros cobrada, a depender da política de crédito do agente financeiro. Alguns bancos oferecem taxas menores para clientes com prazos de financiamento menores, ao passo que outros aumentam os juros, caso o período seja reduzido. O interessante é que a prestação fique dentro do orçamento do comprador, evitando, assim, a inadimplência.

Amortização

Cabe lembrar que é possível ao clientefazer amortizações extraordinárias no contrato a qualquer tempo, com recursos próprios e a cada dois anos com FGTS.

Recálculo

Não existe “desconto” para a antecipação de pagamento. O que existe é o recálculo da dívida. Realizando a antecipação, o saldo devedor será contabilizado novamente, e o cliente poderá optar por manter o prazo inicial com redução das parcelas ou, ainda, manter o valor das parcelas e reduzir o saldo devedor.

Saldo devedor

Na amortização, geralmente o valor da prestação cai. Mas o melhor é optar, sempre que possível, por manter o valor da parcela e diminuir o tempo de financiamento, reduzindo a incidência de juros e, claro, o saldo devedor.

Desemprego

Em caso de perda do emprego e redução da renda, a orientação é procurar o banco para negociar uma forma de evitar a inadimplência. Em alguns casos, é possível usar o FGTS e pagar as parcelas.

Reserva

A reserva de emergência é para todo o tipo de eventualidade e deve considerar, pelo menos, seis meses de seus gastos mensais, incluindo a parcela do financiamento imobiliário

Fonte: Portal Extra

Mudanças no sistema de financiamento aquecem mercado de imóveis e a construção civil

28 de janeiro de 2020

Queda da taxa Selic e mudanças no sistema de financiamento aquecem venda de imóveis

A queda da taxa Selic e mudanças no sistema de financiamento brasileiro têm incentivado a compra e a construção de imóveis no país.

Segundo os economistas, a diminuição da taxa Selic, que é o índice que o Governo Federal paga para quem compra títulos da dívida pública, pelo Banco Central aqueceu o mercado imobiliário.

Com isso, segundo a economista Naiara Fracaroli, quando a Selic cai, as outras taxas também tendem a diminuir por efeito cascata.

Mudanças no sistema de financiamento aquecem mercado de imóveis e a construção civil

Há alguns anos, a taxa estava com juros de 10% ao ano. Agora, a diminuição é uma estratégia do governo para aquecer o setor de construção e habitação, o que deixa o momento favorável para quem pretende comprar um imóvel.

“É uma excelente oportunidade por conta da redução dos juros, é um custo de financiamento menor”, garante a economista.

Por outro lado, Naiara explica que quem já tem contratos firmados com a taxa anterior que era mais alta, tem a chance de renegociar o financiamento ou pedir a portabilidade para outro banco que ofereça algum tipo de benefício.

Juros mais baixos têm gerado a possibilidade de negociação e taxas menores — Foto: TV TEM/Reprodução — Juros mais baixos têm gerado a possibilidade de negociação e taxas menores

De acordo com o gestor comercial de uma empresa que comercializa apartamentos uma das explicações para a melhora no mercado imobiliário também está na política de financiamento habitacional.

A partir de agora, segundo ele, os clientes com renda mensal entre R$ 3,5 mil e R$ 7 mil estão conseguindo condições interessantes de financiamento. “Dentro da primeira semana que teve essa redução, a gente já conseguiu finalizar 88 contratos”, comemora Rafael Menezes.

Pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), por exemplo, é possível pleitear cálculos com juros de 6,5% ao ano. Antes, o índice para esta faixa de rendimento era de 9,5%.

Nessa modalidade de crédito, as instituições financeiras captam recursos por meio da poupança. Além disso, a correção não é feita pelo IPCA. Em síntese, o reajuste também tende a ser menor.

Queda da taxa Selic beneficia mercado imobiliário e de construção civil — Foto: TV TEM/Reprodução — Queda da taxa Selic beneficia mercado imobiliário e de construção civil

O designer gráfico André Mucheroni, por exemplo, optou pela compra de um apartamento em Bauru, em vez de pagar aluguel. O futuro morador conseguiu um financiamento em 260 meses, com parcelas de R$ 560.

“Seria praticamente o dinheiro de um aluguel, mas é um imóvel que eu estou adquirindo. Então é um dinheiro que estou guardando na verdade, além do principal que é ter um lugar para recomeçar minha vida”, se empolga André.

Construção civil

Investidores também estão enxergando no setor imobiliário uma forma interessante de rendimento — Foto: TV TEM/Reprodução — Investidores também estão enxergando no setor imobiliário uma forma interessante de rendimento

O clima também está bom no setor de construção civil. Diretor regional de uma construtora, Mauri Leite espera um aquecimento do setor, já que clientes com rendimento maior do que os contemplados por programas sociais podem conseguir financiamentos com taxas mais em conta.

A empresa de Mauri comercializa apartamentos com preços que variam de R$ 200 mil até R$ 1 milhão. Neste contexto, investidores também estão enxergando no setor imobiliário uma forma mais interessante de rendimento do que só as aplicações financeiras.

“Os investimentos hoje pré-fixados tem um rendimento menor e deslumbram no mercado imobiliário com ganho de valorização, ou trocar por renda de aluguéis, ou outro investimento”, completa o diretor.

Fonte: Portal G1

24 de janeiro de 2020

Imobiliárias e corretores autônomos podem se cadastrar para parceria com a POUPEX

Por

Representantes de imobiliárias e corretores de imóveis, com CNPJ, interessados em captar clientes para a POUPEX podem se cadastrar pela internet. Basta acessar poupex.com.br, na seção Produtos > Crédito Imobiliário > Cadastro de imobiliária, e informar nome empresarial, CNPJ, nome do responsável, e-mail e celular.

As captações de financiamento imobiliário ou crédito com garantia de imóvel feitas por essas entidades são remuneradas, conforme definido em acordo e mediante a emissão de nota fiscal.

Após se cadastrar, a imobiliária será contatada pela POUPEX para preencher o formulário de parceria e apresentar alguns documentos, como comprovante de inscrição e situação cadastral perante a Receita Federal, certidão atualizada de regularidade do CRECI e declaração de optante pelo Simples Nacional.

Para mais informações, procure o Ponto de Atendimento mais próximo ou ligue para 0800 61 3040.

Nota POUPEX

A POUPEX esclarece que os Corretores de Imóveis interessados em captar clientes para o Financiamento Imobiliário POUPEX devem ser detentores de CNPJ e estarem em situação regular perante o CRECI/DF, tanto como pessoa física, como jurídica.

20 de janeiro de 2020

Com queda de juros, portabilidade de crédito imobiliário dispara 175%

A sequência de cortes na taxa básica de juros e a redução do custo de financiamento da casa própria deixaram a portabilidade do crédito imobiliário mais atraente para o brasileiro – e têm feito multiplicar o número de pedidos de modalidade.

Segundo os dados mais recentes do Banco Central, de janeiro a novembro de 2019 a transferência de dívida imobiliária para outro banco somou R$ 1,46 bilhão, um crescimento de 175,43% em relação aos 11 primeiros meses de 2018.

Ao fazer a portabilidade do financiamento, o consumidor pode conseguir reduzir o valor das parcelas e melhorar as condições do empréstimo.

Se considerados apenas os dados de novembro do ano passado, 1.094 mutuários da casa própria transferiram suas dívidas. O montante total de crédito que migrou para outras instituições somou R$ 250,8 milhões, um aumento de 367,02% em relação ao mesmo mês de 2018. A média das taxas cobradas em novos financiamentos estava em 7,2% ao ano. Cinco anos antes, em novembro de 2014, era de 9,3%.

Com o custo menor, muitos bancos buscam atrair os brasileiros que possuem contratos antigos de financiamento imobiliário, em outras instituições. “Temos uma melhora da economia, que se reflete na oferta de imóveis e de crédito imobiliário. A redução da taxa de juros teve impacto na queda da taxa das operações de crédito”, afirmou o chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC, João André Calvino Marques Pereira.

“A portabilidade cresceu em função da queda dos juros, mas há também uma atitude mais agressiva dos bancos”, avalia o economista José Dutra Vieira Sobrinho, especialista em Matemática Financeira. “O banco tem muito interesse em atrair o cliente. Quem entra em um financiamento habitacional se torna consumidor de longo prazo de outros produtos.”

Cálculos feitos por Dutra mostram que quem fez um financiamento há dois anos, no valor de R$ 500 mil, a uma taxa de 10% ao ano (0,7974% ao mês), possui hoje uma prestação de R$ 4.229,39 pelo Sistema Price – um dos sistemas de amortização mais comuns em financiamentos imobiliários no Brasil. Nesta conta, são considerados apenas os juros, sendo que um financiamento tradicional embute ainda os custos com seguros e os serviços do banco, como a avaliação do imóvel. O indexador utilizado para atualização do saldo no cálculo é a taxa referencial (TR), que nos últimos anos ficou em zero.

Se este cliente efetuar hoje a portabilidade do saldo ainda a ser pago (de R$ 493.323,28), para um banco que ofereça taxa de 7% ao ano (0,5654% ao mês), o valor da prestação cairá para R$ 3.282,05 ao ano. A queda é de 22,40%. “A diferença é brutal”, reconhece Dutra.

Fonte: Portal Estadão

18 de dezembro de 2019

Com nova taxa da Caixa e BRB, veja a economia ao financiar imóvel

A queda é de 0,25 ponto percentual, ou seja, passa de 6,75% para 6,50% ao ano mais Taxa Referencial (TR). Com a diminuição, a economia para o consumidor chega a R$ 35,4 mil para um empréstimo de R$ 1 milhão, por exemplo.

Com a medida, a Caixa se junta a outras instituições financeiras públicas que também anunciaram dedução no financiamento imobiliário. Em outubro último, o Banco de Brasília (BRB) derrubou a taxa de 7,5% para 6,75% ao ano mais TR. No Banco do Brasil, o encargo é, agora, de 7,40% ao ano mais TR.

No caso da Caixa, o abatimento vale tanto para concessões pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) quanto pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e atinge financiamentos de residências com saldos devedores atualizados pela TR.

A medida do banco público acompanha a queda de 31% da taxa básica de juros da economia, a Selic, no período entre janeiro e dezembro de 2019. Na quarta-feira (11/12/2019), a taxa básica de juros atingiu o menor valor de toda a série histórica, iniciada em junho de 1996, após o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, reduzi-la de 5% para 4,5%.

Mudança positiva

Apesar de o impacto parecer pequeno, o diretor da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel Ribeiro de Oliveira, destaca a diferença para o bolso do consumidor: “Qualquer redução dos juros, por menor que seja, sempre vai trazer enormes benefícios”.

De acordo com as simulações realizadas pela Anefac, quem pede por um crédito habitacional pode economizar até R$ 35,4 mil, após a nova redução da Caixa. O valor, referente a um financiamento de R$ 1 milhão pelo prazo de 30 anos, é 1,79% menor que o pago com a taxa anterior, de 6,75%.

Ribeiro de Oliveira afirma já ser perceptível o aumento de contratos de financiamentos pelos brasileiros por perceberem uma leve melhora na economia. “É uma sequência de quedas também em meses anteriores”, aponta o diretor da Anefac.

Simulações
Além do financiamento imobiliário de R$ 1 milhão, a Anefac comparou outras faixas de valores e quanto seria possível economizar com a nova taxa de juros:

Aumento nas vendas

Alessandro de Almeida, 47 anos, está concluindo a compra de um imóvel, que será pago por meio de um financiamento. Mesmo acreditando que o ideal seria juntar o dinheiro para adquirir o bem à vista, o servidor público viu na economia um bom momento para assinar o contrato.

Apesar do bom cenário, a decisão foi feita com cautela. “Geralmente, em uma situação dessa, eu não comprometo mais do que 30% do meu salário. Fico em uma margem que considero razoável para não ficar endividado e conseguir pagar as contas”, ensina.

O presidente do Conselho Regional de Corretores de Imóveis da 8ª Região Distrito Federal (CRECI/DF), Geraldo Nascimento, acredita que com as recentes reduções das taxas de juros, o crescimento no setor para os últimos meses do ano foi entre 20% e 25% na capital.

“O mercado estava muito travado em todo o Brasil com as altas taxas de juros. A reduções ajudaram a fomentar o setor”, destaca. “Essa facilidade cria emocionalmente uma expectativa positiva, que vem se confirmando.” Segundo ele, o cenário também é otimista para o próximo ano.

O corretor Marcos Antônio Serra Pires, que trabalha em uma imobiliária no Noroeste, concorda: “Está havendo uma movimentação maior, isso é visível. Há dois meses, a gente passava os fins de semana sem atendimento. Nesse último, tivemos uma boa procura de clientes”.

Ele destaca que os interessados em financiar imóvel buscam cada vez mais se informar sobre o assunto antes de adquiri-lo. “Essa notícia da redução de taxa com certeza já ajudou o cliente que acompanha o mercado a procurar imóveis”, considera.

Reduções em outros bancos

Uma nova redução na taxa para o banco público não é esperada pelo diretor da Anefac. “Daqui para frente, o espaço para novas quedas é muito pequeno. A Selic deve permanecer um bom tempo nesse patamar.” Por isso, quem se planejou para o gasto, pode aproveitar.

Ribeiro de Oliveira acredita que, para acompanhar a redução nas taxas da Caixa, os grandes bancos particulares devem anunciar uma nova taxa para o crédito imobiliário, parecida com a praticada pelo banco público.

Atualmente, o Santander tem taxa de 7,99% ao ano mais TR, enquanto o Itaú permite o financiamento por 7,45% ao ano mais TR. Já o Bradesco tem taxas a partir de 7,95% ao ano mais TR.

Como se planejar

O planejador financeiro Pedro Henrique Jobim Souza, da Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), destacou que é importante se planejar financeiramente levando em consideração o quanto a parcela impactará no orçamento mensal.

Com as taxas mais baixas, pode ser mais vantajoso financiar o imóvel mesmo tendo o dinheiro para pagá-lo à vista. O valor total pode ser investido em alguma modalidade, como renda fixa. “É bem possível que se consiga um rendimento maior que os 6,5% ao ano”, aponta Jobim.

O especialista recomenda, ainda, que o consumidor já tenha uma boa quantia guardada antes de optar pelo financiamento para dar de entrada ou usar o dinheiro como uma reserva de emergência, caso haja algum imprevisto.

A estabilidade no emprego também deve ser considerada, se os pagamentos contarem com o salário. “Se tiver uma reserva muito grande e próxima ao valor do imóvel, não precisa se preocupar tanto com a renda, mas tem que ser conservador [com o dinheiro].”

Se a situação for contrária, com uma pequena reserva, é preciso levar em consideração a possibilidade de perder o emprego a qualquer momento. Jobim destaca que é importante pesquisar.

“Não é porque [a taxa de juros] está baixa que você vai correr para comprar um imóvel. Tem que se planejar e pesquisar bem se é um imóvel definitivo, para não ficar mudando muito e perdendo dinheiro.”

Fonte: Portal Metróples

5 de dezembro de 2019

Crédito imobiliário atinge R$ 7,53 bilhões em outubro, diz Abecip

Os financiamentos imobiliários com recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) atingiram R$ 7,53 bilhões em outubro, segundo maior resultado mensal desde maio de 2015, ou seja, dos últimos 54 meses. Sobre o mês anterior, houve recuo de 0,08%, mas crescimento de 33% comparado ao mesmo período do ano anterior.

Nos primeiros 10 meses de 2019, foram aplicados R$ 62,3 bilhões na aquisição e construção de imóveis com recursos do SBPE, elevação de 34% em relação a igual período de 2018.

Em 12 meses (novembro de 2018 a outubro de 2019), os empréstimos de R$ 73,2 bilhões para aquisição e construção de imóveis com recursos do SBPE asseguraram alta de 37,3% em relação ao apurado nos 12 meses anteriores.

Financiamentos Imobiliários – Unidades

Foram financiados, nas modalidades de aquisição e construção, 29,7 mil imóveis em outubro, 9,1% mais do que em setembro e 28,6% acima do registrado em outubro de 2018. Este foi o melhor resultado mensal desde maio de 2015.

Entre janeiro e outubro de 2019, os recursos do SBPE propiciaram a aquisição e a construção de 237,4 mil imóveis, alta de 28,2% em relação a igual período de 2018.

Nos últimos 12 meses, até outubro, foram financiadas a aquisição e a construção de 280,6 mil unidades, 31,6% mais do que nos 12 meses anteriores, quando 213,2 mil unidades foram objeto de financiamento bancário.

Poupança SBPE: Captação Líquida

Em outubro, a captação líquida da poupança SBPE ficou negativa em R$ 351 milhões, confirmando a prevalência, desde 1994, de resultados negativos em 62% dos meses de outubro. Mas foi o menor resultado negativo dos últimos cinco anos para um mês de outubro.

No acumulado de janeiro e outubro de 2019, a poupança SBPE apresentou volume de saques superior ao de depósitos, resultando em captação líquida negativa de R$ 4,3 bilhões.

Em decorrência do crédito de rendimentos dos depósitos de poupança, o saldo das cadernetas continuou crescendo e atingiu, em outubro, R$ 636,8 bilhões, alta de 6,2% comparativamente a igual período do ano passado.

Fonte: Portal Último Instante

8 de novembro de 2019

Presidente da Caixa diz que redução de juros vai baixar prestações da casa própria em 25%

m entrevista exclusiva ao DIÁRIO DO VALE, durante visita à agência da Caixa Econômica Federal em Barra Mansa, nesta quinta-feira (07) o presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães, disse que as prestações de financiamentos de casa própria vão cair cerca de 25%, para os contratos feitos após a redução de taxas de juros definida pelo banco. A taxa efetiva mínima para imóveis residenciais enquadrados nos Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) será de TR + 6,75% a.a. e a taxa máxima será de TR + 8,50% a.a., redução de 0,75 p.p. e 1,0 p.p, respectivamente. As taxas valem para novos contratos e estarão vigentes a partir do dia 06 de novembro. As variações de taxa de juros estão ligadas, entre outros itens, à duração do financiamento e ao valor financiado.

Embora a redução na taxa seja aparentemente pequena, o reflexo no valor da prestação é significativo pro causa da duração do contrato, já que o valor inicial a ser pago mensalmente é calculado com a incidência de juros por todo o prazo do financiamento, que pode chegar a 35 anos. Toma-se o valor total do imóvel e aplica-se a taxa vigente multiplicada pelo tempo de financiamento, para depois dividir o resultado pelo número de parcelas contratadas, que pode chegar a 420, num contrato de 35 anos. O ponto percentual reduzido na taxa de juros se multiplica pela quantidade de anos do financiamento, o que explica a queda.

O banco também oferece a possibilidade de crédito para aquisição de imóveis com taxas corrigidas pelo IPCA. Nesse caso, a taxa mínima é de 2,95% ao ano mais o IPCA e máxima, de 4,95% ao ano mais IPCA.

A redução vale para os financiamentos feitos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Os financiamentos feitos no programa “Minha Casa, Minha Vida”, que usam recursos do FGTS, mantêm as condições anteriores. No entanto, os contratos nas faixas 1,5 e 2 do programa contam com uma série de vantagens dadas pelo governo, como o subsídio que substitui a entrada.

De acordo com Pedro Guimarães, a tendência é que os financiamentos da faixa 3 do programa, que não contam com o subsídio, sejam substituídos pelo SBPE, já que a taxa de juros menor, nesse caso, representa uma vantagem significativa. Ele disse também que as sucessivas reduções na taxa básica de juros da economia, a Selic, foram o ponto de partida para a queda dos juros das prestações da casa própria.

– Com a queda forte e constante na Selic, foi possível reduzir os juros do financiamento, além de ser criada a possibilidade de ampliar a quantidade de contratos de crédito imobiliário – afirmou.

O executivo acrescentou que a medida faz parte de uma estratégia para que a Caixa recupere a liderança nos financiamentos com recursos do SBPE, que geralmente é para imóveis de valor mais elevado: “Queremos focar no crédito imobiliário, um dos principais negócios do portfólio da Caixa”, declarou.

O empresário Mauro Campos, diretor de uma das principais empresas do setor imobiliário em Volta Redonda e região, considerou a medida positiva: “A redução dos juros no financiamento da casa própria é uma medida que beneficia a todos: o consumidor terá mais acesso a um bem que representa um projeto de vida para a maior parte da população ; a Caixa cumpre seu papel social, sem deixar de gerar lucros, enquanto o setor da construção civil amplia suas perspectivas de produção, geração de empregos e vendas”, disse.

Fonte: Diário do Vale

6 de novembro de 2019

Afinal, como conseguir aprovação de financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para aquisição do imóvel próprio. Com essa solução, dá para sair do aluguel mais rápido do que você imagina, dando um valor de entrada e pagando o restante da propriedade em suaves prestações. No entanto, para conseguir aprovação de financiamento imobiliário, é preciso

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para aquisição do imóvel próprio. Com essa solução, dá para sair do aluguel mais rápido do que você imagina, dando um valor de entrada e pagando o restante da propriedade em suaves prestações.

No entanto, para conseguir aprovação de financiamento imobiliário, é preciso tomar alguns cuidados, como garantir o nome limpo na praça e movimentar sua conta bancária na instituição financiadora. Neste post, explicamos tudo para você. Acompanhe a leitura e veja como agilizar a liberação do crédito!

Abra uma conta na nova instituição

A primeira coisa que você deve fazer é abrir uma conta no banco que financiará o negócio. Isso porque, quanto mais tempo você for cliente da instituição, maior será seu histórico de crédito com ele. Acompanhando de perto suas transações bancárias, a instituição poderá avaliar melhor sua situação financeira e aprovar o crédito mais rapidamente.

Concentre sua renda no novo banco

Essa dica tem muito a ver com a anterior. Afinal, quanto mais você investir no banco em questão, maior a chance de conseguir aprovação de financiamento imobiliário. Então, se você acaba de abrir conta na nova instituição, transfira toda sua renda para lá, desde salários até aqueles pagamentos recebidos por prestação de serviços autônomos.

Essa movimentação ajuda a comprovar para o banco que você tem a renda necessária para arcar com as prestações do empréstimo. Nesse caso, abrir uma conta conjunta também é interessante, pois permite que mais movimentações sejam feitas. Além disso, os extratos poderão ser utilizados como fonte de comprovação de renda.

Faça o cadastro positivo do Serasa

Aqui não tem segredo: nenhuma instituição financeira aprova financiamento para quem tem nome sujo na praça ou está em situação irregular. Portanto, faça seu cadastro positivo no Serasa para aumentar sua chance de ter o financiamento aprovado. Ele pode ser feito no site Serasa Consumidor. Esse cadastro será acessado pelo banco por meio do seu CPF e, então, a instituição saberá se você é ou não um bom pagador.

Separe todos os documentos necessários

Por último, mas não menos importante, separe toda a papelada que você precisará para conseguir o financiamento. Como sabemos, trata-se de uma transação burocrática e que exige documentos específicos para comprovar sua situação financeira. Normalmente, a documentação básica inclui RG, CPF, comprovante de residência, declaração de Imposto de Renda e comprovante de renda.

A renda poderá ser comprovada por meio de holerites e extratos que atestem a movimentação bancária na sua conta. Por isso, é tão importante ser cliente do banco em questão e concentrar seus rendimentos por lá. Então, se você está pensando em solicitar o crédito, comece a se planejar para transferir sua conta.

Financiar um imóvel ainda é a melhor alternativa para adquirir a propriedade sem rombos no orçamento. Com essas dicas, não vai ser difícil conseguir aprovação de financiamento imobiliário e dar o start na compra da tão sonhada casa própria.

Fonte: Publicidade e Marketing Imobiliário