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O novo cálculo de juros do financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal começa a valer nesta segunda-feira (26/08/2019). Agora, o banco público tem uma linha de crédito habitacional com reajuste do valor das prestações da casa própria com base no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ou seja, pela inflação oficial.

Clientes poderão parcelar até 80% do imóvel com prazos que variam entre 20 e 30 anos. A Caixa estima que a redução real no valor da prestação com IPCA pode variar de 35% a 51% a depender do contrato.

O banco cobrará taxas de IPCA + 2,95% ao ano até IPCA + 4,95% ao ano, dependendo de critérios como renda dos clientes e relacionamento com o banco. As menores taxas são oferecidas a servidores públicos (veja condições no fim da reportagem).

O novo indexador é uma novidade no mercado imobiliário e foi autorizado pelo Banco Central na semana passada para todas as instituições financeiras. A Caixa estima que a mudança aqueça o setor. São esperados ao menos 150 mil novos contratos e um lucro de R$ 10 bilhões ao banco.

Em 2019, a previsão de economistas é de que o IPCA encerre o ano em 3,71%. Ao fim de 2020, a inflação deve estar em 3,90%. A longo prazo, a meta da inflação foi reduzida para 3,5% ao ano, com tolerância de 1,5 ponto porcentual para mais ou para menos.

Antes do IPCA, a Caixa oferecia juros entre 8,5% e 9,75% ao ano mais Taxa Referencial (TR) — que está zerada desde 2017. Essas taxas são para financiar imóveis pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

O banco continuará oferecendo esse modelo. “O IPCA é uma segunda linha de crédito. O cliente poderá escolher qual opção é melhor”, explicou o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, ao lançar o modelo. Gerentes das agências foram treinados para explicar as diferenças e os benefícios de cada modelo.

As regras só valem para novos contratos. A legislação do setor não permite que o cliente migre para outro regime de financiamento quando a taxa indexadora for menor. A mudança só é permitida com taxas semelhantes.

Quem tem recursos no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) poderá usar o dinheiro como entrada na compra de imóvel de até R$ 1,5 milhão.

Veja condições de financiamento oferecidas pela Caixa:

Servidores públicos

• Condições especiais: 2,95% a.a. + IPCA
• Com relacionamento + conta salário: 3,95% a.a. + IPCA
• Com relacionamento com a Caixa: 4,45% a.a. + IPCA
• Sem relacionamento com a Caixa: 4,95% a.a. + IPCA

Trabalhadores da iniciativa privada

• Condições especiais: 3,25% a.a. + IPCA
• Com relacionamento + conta salário: 4,25% a.a. + IPCA
• Com relacionamento com a Caixa: 4,75% a.a. + IPCA
• Sem relacionamento com a Caixa: 4,95% a.a. + IPCA

Fonte: Portal Metrópoles

A Caixa deve lançar na 3ª feira (20.ago.2019) uma nova modalidade de crédito imobiliário, vinculada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). O índice mede a inflação oficial do país.

O presidente da instituição, Pedro Guimarães, já vinha adiantando que o anúncio seria feito em breve, mas a data foi confirmada em live nas redes sociais na 5ª feira (15.ago) ao lado do presidente Jair Bolsonaro.

A ideia, segundo o governo, é oferecer juros mais baixos aos consumidores que utilizarem o SFH (Sistema Financeiro de Habitação), que permite o uso de recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para pagamento de prestações e amortização do saldo devedor. A linha vale para imóveis de até R$ 1,5 milhão.

Hoje, os financiamentos nesse sistema são feitos utilizando uma taxa fixada pela instituição (limitada a 12% ao ano) mais a TR (Taxa Referencial), estabelecida pelo Banco Central, que atualmente está zerada. Na prática, as taxas médias praticadas pelos bancos ficam abaixo de 8% ao ano.

No ano passado, o CMN (Conselho Monetário Nacional) já havia permitido o uso de índices de preços para correção dos financiamento imobiliários. Isso não valia, no entanto, para o SFH.

Em coletiva concedida a alguns veículos de imprensa na 5ª, Guimarães anunciou que o conselho havia aprovado a mudança em reunião extraordinária na 4ª feira (15.ago). Essa informação, no entanto, não havia sido tornada pública. Após a declaração do presidente, o BC enviou nota à imprensa comunicando a decisão.

No texto, a autoridade monetária diz que a alteração “é mais um passo para tornar o mercado imobiliário menos dependente dos recursos dos depósitos de poupança e do FGTS, permitindo a contratação de operações que podem servir de lastro de instrumentos negociados no mercado de capitais, como os certificados de recebíveis imobiliários e as letras imobiliárias garantidas”.

Em junho, Guimarães havia informado que as duas linhas (indexadas por TR e IPCA) serão oferecidas aos clientes, a quem caberá escolher a de sua preferência.

O presidente do banco também defende que a mudança abrirá a possibilidade de securitizar as operações de crédito imobiliário, ou seja, converter a carteira em títulos no mercado financeiro. A TR é vista como 1 obstáculo a esse processo.

Um risco ao consumidor, no entanto, está relacionado à variação da inflação. Hoje, o IPCA acumulado em 12 meses está em 3,22%. Há 3 anos, no entanto, estava em 8,74%.

Fonte: Poder 360

A CaixaEconômica Federal vai anunciar uma nova modalidade de financiamento habitacional , que altera a estrutura do crédito imobiliário no país, cuja base é a Taxa Referencial ( TR ), atualmente zerada. Na nova modalidade, a TR será substituída pelo índice oficial de inflação, o IPCA , mais uma taxa que deve ficar entre 3% e 4% ao ano, conforme antecipado pela Folha de S.Paulo. Além disso, os recursos virão do mercado.

Como a inflação hoje é de 3,37% (dado de junho, em 12 meses), a taxa para o tomador poderá ficar entre 6,4% e 7,4% ao ano. São percentuais inferiores aos cobrados no programa Minha Casa Minha Vida, nas faixas de maior renda.

Os detalhes ainda estão sendo fechados, mas o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, defende que a nova modalidade trará o menor percentual possível para os mutuários. Atualmente, as taxas mais em conta do empréstimo da casa própria variam entre 8,5% e 9,75% ao ano. No Minha Casa Minha Vida, variam entre 5% a 8,47% ao ano.

Sem recursos públicos

Não haverá dinheiro público nas novas operações. Os recursos virão do mercado, via emissão de Letra Imobiliária Garantida (LIG). Isento de imposto, este papel rende o equivalente a um título do Tesouro Direto (NTN-B) de longo prazo, também corrigido pela inflação mais juros semestrais, algo em torno de 3%. A Caixa quer usar a liderança no setor para captar recursos com um custo menor e, assim, reduzir um pouco mais suas taxas.

O objetivo é ser uma alternativa às fontes tradicionais de financiamento, como a poupança e o FGTS, com a vantagem de que os recursos são ilimitados e poderão ser acessados por todos os tipos de tomadores. Além disso, a Caixa teria a possibilidade de securitizar, isto é, oferecer ao mercado, as novas carteiras. Hoje, com a TR, não há interesse dos investidores.

— Quando a economia começar a reagir, o mercado não ficará preso às piscinas tradicionais, como poupança e FGTS, que têm orçamento limitado — diz o presidente da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), Luiz Antônio França.

Ele lembra que, há alguns anos, houve escassez de recursos para o crédito imobiliário porque os saques da poupança cresceram muito. Foi preciso criar uma linha especial no FGTS, a fim de não paralisar os empréstimos para a classe média.

Para o consultor José Urbano Duarte, a nova modalidade tem potencial para mudar a estrutura do mercado de crédito imobiliário. Segundo ele, isso permitiria ciclos de retorno de financiamento mais curtos para os bancos. Além disso, a investida da Caixa poderá estimular outras instituições financeiras a fazerem o mesmo.

Duarte explica que o mercado tem apetite pelo recebível atrelado ao IPCA e, com a venda das carteiras, será possível antecipar o fluxo de 20 anos para dois ou três, retornando então para novos empréstimos. Em 2018, foram financiadas 670 mil unidades, somando R$ 104 bilhões. A estimativa do setor é que, com a nova modalidade, será possível dobrar a quantidade de moradias, sobretudo nos grandes centros urbanos.

Sérgio Cano, professor do MBA de gestão de negócios e incorporação imobiliária da FGV, defende a substituição da TR por uma taxa de mercado, como a inflação:

— Usar a TR restringe o crédito no mercado imobiliário, porque muitas empresas e fundos que poderiam estar injetando recursos neste setor não o fazem. O momento é propício, com a inflação sob controle e tendência de queda das taxas de juros. A medida pode aumentar a concorrência e ampliar a oferta de crédito, o que pode baixar os juros.

Risco da inflação

Há o risco, no entanto, de que um salto na inflação pressione o saldo devedor, sobretudo nos primeiros anos. Mesmo assim, a princípio, não se estuda criar um mecanismo de ajuste dos contratos para contornar esse problema, com o argumento de que os salários dos trabalhadores costumam ser corrigidos pela inflação.

Para Cano, da FGV, um pico inflacionário provocará “aumento significativo do custo do dinheiro para todos, e a TR também subirá.”

Outra justificativa é que não existe nenhuma trava em outros países com economia estável e que buscam dinheiro no mercado por meio de papéis corrigidos pela inflação.

Portal: Extra/Globo

A redução de juros do financiamento da casa própria, anunciada pela Caixa Econômica Federal (CEF), na última quarta-feira (6/6), pode dobrar os rendimentos do mercado imobiliário de 2019, em relação a 2018, segundo o vice-presidente da Associação de Dirigentes de Empresas do Mercado Imobiliário (Ademi-DF), Eduardo Aroeira. Apesar dos bancos mais populares, como Santander, Itaú, Banco do Brasil e o Banco de Brasília não planejarem diminuir suas respectivas taxas, Aroeira acredita que a medida adotada pela Caixa, que diminui em até 1,25 ponto percentual o juro, deve possibilitar que mais pessoas adquiram a casa própria.

As mudanças realizadas pela Caixa igualam as taxas de juros das modalidades do Sistema Financeiro de Habitação (para a compra de imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão) e do Sistema Financeiro Imobiliário (imóveis residenciais e comerciais sem limite de valor). Para a Ademi-DF, isso facilitará, principalmente, a compra de imóveis de classe média, ou seja, com valores mais altos. “A simples redução dos juros aumenta a capacidade de pagamento das pessoas, enquanto que a equiparação do sistema SFH com o SFI faz com que ocorra uma redução significativa da taxa de imóveis de alta renda”, esclarece Aroeira.

O vice-presidente da Ademi-DF, que assumirá a presidência da associação em 26 de junho, explica que, apesar da atual crise econômica, o DF teve o melhor trimestre em relação ao mercado imobiliário, desde 2015. Pesquisa da entidade e do Sinduscon-DF mostra que os negócios no 1º trimestre de 2019 foram 54% maiores que a de 2018. “Essa melhora no setor imobiliário cria condições para que se haja segurança para financiar apartamentos e empresas, já que o mercado está ativo e investindo”, afirma.Continua depois da publicidade

Para Geraldo Nascimento, presidente do Conselho Regional de Corretores de Imóveis da 8ª Região do Distrito Federal (Creci/DF), esse movimento faz com que aumente a procura por essa modalidade de crédito. “Pessoas que desejavam comprar e estavam cautelosos, devido aos valores cobrados, devem repensar e comprar imóveis, realizando assim o sonho de toda família”, disse. “Ao fazer essas mudanças, a Caixa, que hoje detém a maior parte dos recursos que vão para o setor, faz com que as demais instituições reavaliem as taxas, deixando o mercado mais competitivo”, acredita.

Fique atento!

Confira as taxas cobradas pelos bancos em financiamentos imobiliários

Instituição    SFH          SFI
BB               8,4%+TR    8,8% TR
BRB             7,7% TR      8,7% TR
Caixa           8,5% TR      8,5% TR
Itaú             8,3% TR      8,3% TR
Santander    8,9% TR      8,9% TR

(Fontes: Os próprios bancos)

Poupança: saques superam depósitos 

Após os saques líquidos de R$ 2,877 bilhões abril, os brasileiros voltaram a retirar dinheiro da poupança em maio. Dados do Banco Central mostraram que, no mês passado, R$ 718,718 milhões líquidos saíram na caderneta poupança. No acumulado de 2019, as retiradas líquidas da poupança somaram R$ 16,997 bilhões. O montante é resultado de saques de R$ 980,894 bilhões contra depósitos de R$ 963,897 bilhões. No mês passado, foram R$ 204,305 bilhões em saques, contra R$ 203,586 bilhões em depósitos. Considerando os rendimentos de R$ 2,987 bilhões na poupança em maio, o saldo global da caderneta chegou aos R$ 795,160 bilhões.

Fonte: Correio Braziliense

Brasileiros com dívidas imobiliárias com a Caixa poderão renegociar os débitos com redução de juros e novas alternativas para renegociação. As mudanças foram anunciadas pelo banco público na tarde desta quarta-feira (05/06/2019), com validade a partir da próxima segunda (10/06/2019).

Na prática, o banco reduziu em 1,25 ponto percentual as taxas de juros para operações pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Agora, o valor mínimo para imóveis residenciais enquadrados nos sistemas Financeiro de Habitação (SFH) e Financeiro Imobiliário (SFI) será de 8,5% ao ano e a máxima, de 9,75%.

Poderão usufruir das novas regras pessoas interessadas em imóveis novos, usados, compra de terrenos, construção e reforma. A renegociação de dívidas habitacionais deve atingir 600 mil famílias e beneficiar 2,3 milhões de pessoas.

O presidente da Caixa, Pedro Guimarães, explica que as mudanças ajudam na retomada de investimentos no setor. “Isso colabora com a criação de empregos, mais renda e aquecimento da economia”, destaca.

Ao todo, R$ 10,1 bilhões estão em atraso, sendo R$ 1 bilhão já em 2019. O universo corresponde a 11% da carteira total do banco, de 5,2 milhões de contratos ativos. Pedro destaca que outras mudanças ainda serão implementadas nas próximas semanas. Ele adianta que lançará linhas indexadas ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), mas essas operações não foram detalhadas ainda.

“Tiramos a diferença entre uma classe média e uma classe média com a renda um pouco mais alta. Essa redução é muito significativa”, avaliou o presidente da Caixa.

A depender da situação do contrato, haverá diferentes alternativas de negociação. Uma das opções é o pagamento de um valor à vista, com a incorporação das parcelas atrasadas às próximas prestações a vencer até o fim do prazo contratual, por exemplo.

Outra mudança é a possibilidade de o cliente optar pagar dívidas iniciando com parcelas menores e, ao longo do tempo, elas aumentam — sistema price. Hoje, as prestações começam maiores e abaixam com o pagamento da dívida – sistema SAC.

“Isso é bom quando o cliente tem expectativa de aumento de renda. Não estamos mudando o que é oferecido, mas agregando mais uma possibilidade”, frisa Pedro, ao descartar riscos de calote.

A intenção do banco é securitizar ao menos 10% da dívida. Pedro explica que, se isso acontecer, a Caixa poderá aumentar a oferta de crédito ao mercado.

Segundo ele, a carteira de crédito do banco é de R$ 500 bilhões. Por ano, a estatal empresta mais R$ 50 bilhões. Com o pagamento regular das dívidas, poderiam ser acrescidos mais R$ 50 bilhões anuais. “É dobrar o valor que temos hoje”, frisou.

Renegociação de crédito pessoal
Esta é a segunda medida de renegociação de dívidas anunciada pela instituição financeira. No mês passado, o banco divulgou que 3 milhões de brasileirospoderão renegociar dívidas.

Os descontos podem chegar a 90%. A instituição lançou uma nova modalidade para a regularização de débitos e, com isso, espera receber R$ 1 bilhão de volta.

De acordo com a Caixa, 92% de 2,6 milhões de clientes poderão quitar as dívidas por valores menores do que R$ 2 mil. Além desses, 65% de 320 mil pessoas jurídicas terão a chance de saldar os débitos por menos de R$ 5 mil.

Os programas de renegociação valem em todo o país. Os clientes poderão receber atendimento pelo telefone 0800-726-8068(opção 8), pelo site www.caixa.gov.br/negociar, nas redes sociais, além de nas agências da Caixa.

Veja as condições para renegociar dívidas imobiliárias:

– pagar à vista um valor de entrada e incorporar parcelas atrasadas até o fim do contrato;
– utilização do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para reduzir valor de prestação;
– alteração da data de vencimento das parcelas.

Fonte: Portal Metrópoles